Preguntas Frecuentes

Consideraciones

¿Por qué contratar un crédito?

La formación de tu patrimonio es muy importante y la contratación de un crédito hipotecario te permitirá hacerlo de forma fácil con planes accesibles y de acuerdo a tus necesidades.

¿Qué debes considerar antes de tramitar tu crédito hipotecario?

Tu presupuesto personal, confirmando que tienes capacidad suficiente para pagar la mensualidad de tu hipoteca, recuerda que será un compromiso a largo plazo. Lo recomendable es que puedas disponer aproximadamente del 30% o 40% de tus ingresos. Revisa que tengas un buen comportamiento en el Buró de Crédito. Puedes realizar una consulta previa en www.burodecredito.com.mx.

¿Cuáles son los principales gastos al contratar un crédito hipotecario?

Avalúo: Cómo parte del trámite, es necesario realizar el avalúo del inmueble a adquirir y que quedará en garantía hipotecaria. Este costo deberá ser pagado aún y cuando el crédito no llegara a formalizarse.
Gastos notariales: Deberás pagar gastos notariales. En los créditos de Sustitución, Santander ofrece financiarte estos gastos.
Enganche: Diferencia entre el valor de la vivienda y el monto del crédito otorgado.

¿En qué moneda se contrata el crédito hipotecario?

Se documenta en Moneda Nacional.

¿Qué riesgos se corren al contratar un crédito hipotecario?

Contratar créditos que excedan tu capacidad de pago afecta tu historial crediticio. El avalista, obligado solidario o coacreditado responderá como obligado principal por el total del pago frente a la Institución Financiera. Incumplir tus obligaciones te puede generar comisiones e intereses moratorios. Si el crédito es a tasa variable los intereses pueden aumentar.

Recomendaciones

Antes de contratar tu crédito, conoce tu capacidad de pago, recuerda que es un compromiso a largo plazo. Compara todas las condiciones de crédito hipotecario disponibles en el mercado. Consulta calculadoras y cuadros comparativos de CONDUSEF. Reúne toda la documentación y requisitos solicitados. Aclara todas tus dudas acerca del producto que deseas contratar. Considera todos los gastos y comisiones del crédito independientemente del enganche. Lee el contrato de crédito en su totalidad antes de firmarlo.

Infonavit

¿Qué es la subcuenta de vivienda INFONAVIT?

El INFONAVIT es una dependencia de gobierno cuya función es apoyar necesidades de vivienda y retiro de sus afiliados (personas asalariadas por empresas que pagan su cuotas al Instituto). Cada bimestre, el patrón paga al INFONAVIT el equivalente al 5% del sueldo de su empleado, lo que constituye un ahorro para este último. Por ejemplo, si alguien gana $45,463 su patrón aportará al INFONAVIT en forma bimestral $4,546. Ese ahorro (denominado "subcuenta de vivienda") genera intereses y podrá disponerse hasta que el trabajador llegue a su edad de retiro o que lo utilice para la compra de una vivienda.

¿Cómo puedo usar mi subcuenta de vivienda para adquirir una casa?

Existen 2 esquemas:

• Apoyo INFONAVIT
• Cofinavit

¿Cómo funciona el esquema Apoyo INFONAVIT?

La subcuenta de vivienda del solicitante se utiliza como un seguro de desempleo. Las aportaciones subsecuentes que realice el patrón se utilizarán para hacer prepagos, con lo cual el solicitante terminará de pagar antes su crédito hipotecario.

Plazo y Tasas

¿Cuáles son los plazos para contratar un crédito hipotecario?

Santander ofrece plazos desde 7 a 20 años.

¿Las tasas pueden variar?

En los productos hipotecarios de Santander las tasas son fijas. Sin embargo, tenemos programas de beneficio por vinculación o pago puntual que te ayudan a reducir tu tasa. Consulta Características, Comisiones, Requisitos de Contratación, Tasa de Interés aplicable, Vigencia, Restricciones y Beneficios del producto y Entidad Emisora, consulta www.santander.com.mx

¿Qué es el CAT?

Es el Costo Anual Total del financiamiento expresado en términos porcentuales anuales que, para fines informativos y de comparación, incorpora la totalidad de los costos y gastos inherentes a los créditos. Por ley todos los bancos deben publicar el CAT de sus créditos hipotecarios, estos también pueden ser consultados en las páginas de internet del Banco de México (www.banxico.org.mx) y de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) (www.condusef.gob.mx), en estas páginas el cliente puede comparar todas las opciones del mercado.

Pagos

¿Cuál es mi fecha límite de pago?

La fecha límite de pago se indica en tu estado de cuenta, si esta fecha corresponde a un día inhábil podrás realizar tu pago el día hábil bancario siguiente.

¿Cómo y dónde puedo realizar mi pago?

Todos los pagos que tenga que efectuar en virtud de la contratación de su Crédito Hipotecario podrán realizarse en cualquier sucursal de Banco Santander México S.A. ubicada en México a más tardar en la fecha límite de pago que se indique en el estado de cuenta.

Los pagos respectivos deberán realizarse en días y horas hábiles, le recomendamos tener en consideración las fechas de acreditación de su pago dependiendo el medio que use para realizarlo.

Podrá pagar con dinero en efectivo, cheque, transmisión de órdenes de transferencia de fondos, o si así lo desea, podrá domiciliar los pagos mensuales de su crédito hipotecario a través de cargos automáticos a la cuenta de depósito bancario de dinero que tenga abierta en Banco Santander México S.A.

Fechas de acreditación del pago:

1. Efectivo.- Si el pago se realiza en efectivo se acreditará el mismo día en que se reciba.
2. Cheque.- Que será recibido salvo buen cobro y, se realice en alguna de las sucursales de Banco Santander México S.A.:
   
   1. Si el cheque es a cargo de la misma institución de crédito, se acreditará el mismo día en que lo reciba.
   2. Si el cheque es a cargo de otra institución de crédito, se acreditará a más tardar el Día Hábil siguiente si el pago se hace antes de las 16:00 horas, o a más tardar el segundo Día Hábil siguiente si el pago se hace después de las 16:00 horas.
3. Transferencias electrónicas de fondos.-
   1. Si el pago se realiza a través del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), a la cuenta de Banco Santander México S.A. para el pago del crédito o mediante cargos y abonos a cuentas en la misma institución de crédito, se acreditará el mismo Día Hábil en que se ordene la transferencia.
   2. Si el pago se realiza a través del Sistema de Transferencias Electrónicas, se acreditará a más tardar el Día Hábil siguiente al que se ordene la transferencia.
4. Domiciliación.- Podrá autorizar previo acuerdo y llenado del formulario correspondiente a Banco Santander México S.A. para que éste último efectúe el pago a través de domiciliación, en cuyo caso el cargo a la cuenta se realizará con dos días hábiles de anticipación a la fecha de pago debiendo tener los recursos suficientes.
   
   En cualquier momento puede solicitar la cancelación del servicio de domiciliación de sus pagos mediante simple aviso por escrito que realice a Banco Santander México S.A.

¿Mi pago mensual se puede incrementar?

En el esquema de pagos congelados, el pago permanece fijo durante el plazo del crédito. En el esquema de pagos crecientes, desde el inicio del crédito se conoce el incremento en el pago.

¿Es deducible el pago de mi crédito hipotecario?

Puedes deducir la parte real de los intereses pagados de tu crédito hipotecario en tu declaración de impuestos sobre la renta. Para ello se aplicarán las disposiciones vigentes de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público. La deducibilidad de intereses no aplica para los productos de Liquidez.

¿Puedo realizar pagos anticipados a mi crédito hipotecario?

En cualquier momento podrá realizar pagos anticipados a su crédito. Los pagos anticipados se aplican directamente a la reducción del capital y pueden ser parciales o totales, teniendo como efecto la reducción del plazo o la mensualidad a su elección y de acuerdo con el producto contratado.

Cuando el monto del pago anticipado sea por el total del saldo insoluto del crédito (liquidación anticipada) y se realice dentro de los primeros sesenta meses del plazo del crédito contados a partir de la fecha de firma del crédito, se pagará una comisión del 2.8% calculada sobre la cantidad total pagada, por lo que al pago total deberá incluir además la comisión por pago anticipado.

Para realizar un pago anticipado puede acudir a cualquiera de nuestras sucursales de Banco Santander México S.A. o bien comunicarse a la Superlínea, desde México al 55 51694300 o desde el extranjero al 1844 705 8077

¿Qué son los pagos adelantados en un crédito hipotecario?

Los pagos adelantados consisten en la instrucción que en forma previa otorga al Banco para cubrir los pagos (mensualidades) inmediatos siguientes de su crédito hipotecario.

El importe indicado por usted se aplicará a los pagos periódicos del crédito inmediatos siguientes a la recepción de la instrucción precisamente en la fecha de pago que les corresponda. Los pagos adelantados se conforman por Capital + intereses + seguros + comisiones e IVA en su caso.

Para realizar un pago adelantado debe acudir a cualquiera de nuestras sucursales de Banco Santander México S.A

Domiciliación

¿Cómo realizo el trámite para domiciliar la mensualidad de mi crédito hipotecario en mi cuenta?

Debes acudir a la sucursal de tu preferencia con una identificación oficial y requisitar el formato “Solicitud de Domiciliación” que te será proporcionado por el ejecutivo. Es necesario presentar tu número de crédito.

Pago de Avalúo

¿Puedo hacer el pago de avalúo en la sucursal?

Sí, el pago puede hacerse en línea o acudiendo a la sucursal de tu preferencia. Comunícate con tu ejecutivo hipotecario para asegurarte de que cuentas con toda la información para hacer el pago en la ventanilla.

¿Puedo hacer el pago desde cualquier dispositivo?

¡Claro que sí! Puedes ingresar desde tu celular, tableta, computadora portátil o de escritorio.

Liberación de Hipoteca

¿Qué es una escritura pública?

Es un documento público firmado y expedido por una notaría. Para el caso de tu crédito hipotecario, la escritura contiene el contrato de compraventa y la apertura del crédito con la garantía del inmueble, la cual, es inscrita en el Registro Público de la Propiedad (RPP).

¿Qué es una copia certificada?

Es la reproducción de un documento ante una notaría con el ánimo de darle legalidad.

¿Qué es una garantía?

Hace referencia a una vivienda o bien inmueble ofrecido para asegurar el pago de una deuda.

¿Qué es una liberación / cancelación de hipoteca?

Cuando solicitas un crédito hipotecario y el inmueble queda como garantía ante el banco, a esto se le conoce como gravamen en el inmueble. Una vez que tu crédito hipotecario está totalmente liquidado, inicias con el proceso de cancelación de hipoteca para que la vivienda quede libre de gravamen. El documento que se expide es el Testimonio de Cancelación de Hipoteca (TCH).

¿Qué es un Certificado de Libertad de Gravamen (CLG)?

Es un documento expedido por el Registro Público de la Propiedad (RPP), en el que se indica si un bien inmueble tiene o no gravamen.

¿Quién puede solicitar la liberación / cancelación de una hipoteca?

El acreditado del inmueble dado en garantía, sus terceros autorizados, albacea o tutor, lo cual deberá acreditar con la documentación que lo identifique como tal.

*Persona física, mediante carta poder firmada por el solicitante y dos testigos, así como una copia de la identificación del tercero autorizado y del solicitante. *Persona moral, se debe solicitar identificación oficial del apoderado, así como los poderes para actos de administración o dominio, los cuales deben enviarse a la Unidad de Dictaminación para obtener el dictamen correspondiente.

¿Qué es una carta poder?

Es un documento de carácter privado, firmado por el otorgante en presencia de dos testigos, mediante el cual, autoriza a otra persona para que, en su representación, realice determinados actos jurídicos.

¿Qué pasa si el titular del crédito hipotecario fallece?

Al contratar el crédito hipotecario, el titular se obliga a adquirir un seguro de vida por una suma asegurada equivalente al saldo del crédito; por lo que, al fallecer el titular, el banco liquida el crédito hipotecario.

Es importante que el titular realice su testamento, en el que se incluya el bien inmueble y se designe a los herederos y albacea, ya que al fallecer, el albacea es el único que puede iniciar el trámite de liberación y/o cancelación de hipoteca.

Para que el albacea pueda solicitar la carta, deberá presentar el documento expedido por la notaría.

¿Qué información contiene el Testimonio de Cancelación de Hipoteca (TCH) o Escritura de Cancelación de Hipoteca (ECH)?

• Antecedentes del inmueble
• Ubicación del inmueble en garantía
• El monto del crédito otorgado
• La cancelación de la hipoteca del inmueble
• La firma del notario dando fe y legalidad de la firma de los apoderados del banco que autorizaron la cancelación de la hipoteca.

¿Con qué notaría puedo realizar el trámite de liberación y/o cancelación de hipoteca?

Puedes realizar tu trámite con la notaría de tu elección.

¿Qué pasa si vence mi carta?

Deberás solicitar la renovación de tu carta a través de SuperLínea.

¿Qué tipo de carta puedo solicitar al banco?

• Carta Cancelación de Hipoteca: Puedes solicitar esta carta cuando tu crédito hipotecario ha sido liquidado en su totalidad.
• Carta Condicionada al pago: Esta carta se expide cuando aún existe un deudo en tu crédito hipotecario y será liquidada en su totalidad.
• CARTA INFONAVIT/COFINAVIT: Se expide esta carta cuando se requiere conocer por escrito el saldo de su hipoteca. Este documento es exclusivamente de caracter informativo y no tiene validez para realizar ningún trámite.
• Carta de No Adeudo: Esta carta es una carta informativa sobre el estatus de tu crédito hipotecario. Este documento no es válido para la liberación de tu hipoteca.

¿Quién firma en la cancelación de hipoteca?

Esta escritura la firman únicamente los apoderados del banco, autorizando la liberación de la hipoteca.