¿Cómo calcular la capacidad de pago de tu negocio o empresa?

En Santander, entendemos tus aspiraciones y te acompañamos en cada paso. Este artículo está diseñado para guiarte en un aspecto clave: cómo calcular la capacidad de pago de tu negocio para elegir el financiamiento adecuado, sin comprometer tu estabilidad.

¿Qué es el financiamiento para un negocio?

El financiamiento es un conjunto de productos y soluciones crediticias diseñadas específicamente para cubrir las necesidades de capital de los negocios en crecimiento.

No se trata solo de obtener dinero, sino de una inversión estratégica que puede transformar tu negocio. Ya sea para comprar maquinaria de última generación, ampliar tu inventario, renovar tus instalaciones o inyectar capital de trabajo, el financiamiento es el motor que te permite dar el siguiente gran paso.

Contar con un aliado financiero robusto es ideal. Por ello, en Santander, más que un banco, queremos ser el socio estratégico que te brinda el respaldo necesario para que te concentres en lo que mejor sabes hacer: hacer crecer tu empresa. Un buen plan de financiamiento puede hacer la diferencia entre el estancamiento y la expansión acelerada.

¿Cómo calcular la capacidad de pago?

Antes de solicitar un crédito o una línea de crédito, es fundamental saber cuál es la capacidad de pago de tu negocio. Calcularla correctamente te permitirá negociar con seguridad y elegir el producto adecuado. Santander valora la salud financiera de sus clientes, por lo que te guiamos en este proceso fundamental.

Analiza tus ingresos y egresos fijos

Comienza por lo básico. Elabora una lista detallada de todos tus ingresos mensuales promedio de los últimos 6 a 12 meses. A continuación, haz lo mismo con tus egresos fijos: aquellos gastos que no cambian mes a mes, como:

• La renta del local.
• Los salarios de tu equipo.
• Los servicios básicos (luz, agua, internet).
• Otras suscripciones o pagos recurrentes.

La claridad en estas cifras es el cimiento de tu análisis financiero. En el caso de quienes trabajan por su cuenta, es importante considerar ingresos variables y promediar varios meses para obtener una visión más realista de tu flujo de efectivo.

Identifica tus costos variables

Ahora, enfócate en los costos que fluctúan según tu nivel de producción o ventas. Aquí se incluyen la materia prima, los costos de envío, las comisiones por venta o el gasto en campañas de marketing.

Calcular un promedio mensual de estos costos te dará una imagen más completa de tus obligaciones financieras. Este paso es vital para entender la flexibilidad de tu flujo de caja.

Esto cobra especial relevancia si tus ingresos dependen de proyectos, comisiones o temporadas, como sucede con muchos profesionistas independientes.

Calcula tu margen de pago

Una buena práctica es destinar entre el 25% y el 35% de tus ingresos netos al pago de deudas. Si tu empresa cumple con este rango, es probable que sea candidata a un financiamiento con bancos como Santander.

Si tus ingresos no son fijos, puedes considerar un margen más conservador para mantener estabilidad financiera y evitar comprometer tu flujo en meses de menor ingreso.

Opciones de financiamiento con Santander a tu medida

Una vez que conoces tu capacidad de pago, es momento de explorar las soluciones que Santander ha creado para ti. Entendemos que no todas las necesidades son iguales, por lo que nuestro portafolio de financiamiento es flexible y adaptable, tanto para empresas como para personas físicas con actividad empresarial.

Crédito Santander

Si tienes un objetivo claro, como la adquisición de un activo fijo o la remodelación de tus oficinas, un Crédito Santander es tu mejor opción. Te proporciona una suma de dinero específica con un plan de pagos a plazo fijo. Gracias a tu cálculo de capacidad de pago, sabrás exactamente qué monto solicitar y podrás integrar la mensualidad en tu presupuesto sin sorpresas.

También puede ser útil para profesionistas independientes que buscan invertir en herramientas de trabajo, equipo, capacitación o certificaciones para hacer crecer su actividad.

Este tipo de financiamiento es ideal para inversiones planificadas que generarán un retorno a mediano y largo plazo y con el apoyo de Santander, el proceso es claro y ágil.

Consulta más información sobre nuestros créditos PyME.

Línea de Crédito con LikeU Business

Para las necesidades de capital de trabajo y la gestión de la tesorería, la Línea de Crédito LikeU Business ofrece una flexibilidad inigualable. Funciona como una reserva de dinero a la que puedes acceder cuando lo necesites.

Es la herramienta perfecta para solventar desfases de caja, aprovechar oportunidades de compra de inventario con descuento o simplemente tener un colchón de seguridad.

La tarjeta de crédito LikeU Business útil para quienes tienen ingresos variables, ya que permite cubrir periodos con menor flujo o anticipar gastos operativos sin afectar su estabilidad financiera.

Comprender y calcular tu capacidad de pago es el primer paso para acceder a un financiamiento de manera responsable e inteligente. Este conocimiento no solo te prepara para el crecimiento, sino que fortalece la gestión de tu empresa.

Ya sea que operes como PyME o como Persona Física con Actividad Empresarial (PFAES), tener claridad sobre tus ingresos y gastos te permitirá tomar mejores decisiones financieras.

Recuerda que el financiamiento no es un fin, sino un medio para alcanzar tus más grandes objetivos empresariales y profesionales. Agenda una cita en tu sucursal Santander más cercana y descubre cómo podemos impulsar tu negocio juntos.