¿Cuánto tiempo permaneces en Buró de Crédito? Conoce los plazos según tu deuda

¿Te has preguntado cuánto tiempo permanece una deuda en entidades como el Buró de Crédito? Es una de las dudas más frecuentes entre quienes buscan mejorar su salud financiera. Existen muchos mitos alrededor de este tema, y uno de los más comunes es pensar que Buró de Crédito funciona como una lista negra de la que resulta casi imposible salir.

La realidad es distinta. El Buró de Crédito es una entidad privada que registra tu comportamiento en el pago de créditos bancarios y no bancarios ayudando a las instituciones financieras a conocer cómo has manejado tus compromisos de pago. Entender cómo funciona te permitirá tomar mejores decisiones y mantener un historial crediticio saludable.

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¿Realmente se puede salir del Buró de Crédito?

Antes de responder cuánto tiempo permanece una deuda registrada, es importante aclarar algo: estar registrado en Buró de Crédito no siempre es algo negativo.

Cualquier persona que haya tenido una tarjeta de crédito, un préstamo, un financiamiento automotriz o incluso algunos servicios contratados a crédito, como un plan de telefonía, cuenta con un registro en esta base de información.

Buró de Crédito es una Sociedad de Información Crediticia que recopila y administra datos relacionados con el historial de pagos de créditos. Por eso, la pregunta correcta no es si sales o no del Buró de Crédito, sino qué información refleja tu historial de pagos.

Cuando pagas puntualmente, tu historial puede ayudarte a acceder a nuevas oportunidades de financiamiento. En cambio, los atrasos o incumplimientos pueden afectar temporalmente tu perfil financiero.

¿Cuánto tiempo permanece una deuda en los registros del Buró de Crédito?

Cuando tienes créditos activos, tu historial crediticio generalmente muestra tu comportamiento de pago durante los últimos seis años. No obstante, las reglas generales a las que se sujetan las Sociedades de Información Crediticia establecen plazos específicos para la eliminación de registros en el historial crediticio de una persona. Estos periodos dependen del monto de la deuda expresado en UDIS (Unidades de Inversión). Es importante considerar que el valor de las UDIS cambia diariamente, por lo que las cantidades mencionadas a continuación son únicamente de referencia.

• Deudas de hasta 25 UDIS, alrededor de 220 pesos, se eliminan después de un año, a partir de la fecha en la que el crédito se reportó por primera vez como vencido, o la última vez en que la entidad financiera actualizó el historial del crédito, lo que pase primero.
• Entre 25 y 500 UDIS, aproximadamente 4,400 pesos, después de dos años, contados de la misma manera.
• Deudas mayores a 500 y hasta 1,000 UDIS, aproximadamente hasta 8,800 pesos, después de cuatro años, contados de la misma manera.

En determinados supuestos, la información sobre un incumplimiento puede eliminarse del historial una vez transcurrido el plazo aplicable, aun cuando el adeudo no haya sido liquidado. Esto no significa que la deuda se considere pagada o extinguida.

¿Desde cuándo comienza a contarse ese plazo?

El periodo de permanencia no inicia necesariamente cuando dejaste de pagar y tampoco comienza necesariamente cuando liquidas tu deuda. Generalmente, el conteo comienza a partir de la fecha en que la institución financiera reportó el adeudo o realizó la última actualización relacionada con esa cuenta.

Por ello, cada caso puede tener fechas distintas de eliminación, incluso cuando las deudas sean similares. Por ello, pagar una deuda no significa que el historial del crédito desaparezca inmediatamente ni que a partir del pago necesariamente comiencen a contarse uno, dos, cuatro o seis años. El pago no borra automáticamente el historial previo. Si tuviste atrasos y posteriormente liquidaste el crédito o llegaste a un acuerdo de pago, esa nueva situación debe reflejarse en tu historial, según corresponda.

¿Qué sucede con los registros "positivos"?

Así como los atrasos quedan registrados, el buen comportamiento financiero también forma parte de tu historial. Los pagos puntuales y el uso responsable del crédito generan antecedentes positivos que pueden convertirse en una ventaja cuando solicitas nuevos productos financieros. Mantener un historial favorable demuestra experiencia en el manejo del crédito y puede contribuir a que las instituciones evalúen tu perfil de forma más positiva.

¿En qué casos una deuda no se elimina?

La ley también contempla algunas excepciones en las que los registros negativos no se eliminan dentro de los plazos mencionados.

Esto ocurre cuando:

• La deuda supera las 400,000 UDIS.
• El crédito se encuentra relacionado con la comisión de un delito patrimonial.

La clave está en construir un buen historial

Si bien es útil saber cuánto tiempo permanece una deuda en Buró de Crédito, lo más importante es desarrollar hábitos financieros saludables. Pagar a tiempo, evitar el sobreendeudamiento y utilizar el crédito de manera responsable son acciones que fortalecen tu historial y pueden abrirte la puerta a mejores oportunidades financieras en el futuro.

Recuerda que los registros tienen una permanencia limitada y están regulados por la ley. Sin embargo, más allá de esperar a que desaparezcan, lo verdaderamente valioso es construir un historial crediticio sólido que refleje un comportamiento financiero responsable y constante.